Ubezpieczenie rentowe ma ogromne znaczenie; wiedza o tym, jakie są niektóre różnice między indywidualnymi i grupowymi planami ubezpieczenia dochodowego od niezdolności do pracy, jest również niezbędna. Cóż, poznasz dwie istotne różnice, gdy będziesz czytać dalej.
Niektórzy kupowaliby dodatkowo indywidualne ubezpieczenie, aby chronić siebie i swoje rodziny, ponieważ ubezpieczenie grupowe ma pewne wady. W niektórych przypadkach ta polisa nie pokrywa kosztów świadczeń. Niestety, różne plany grupowe nie pokrywają kosztów typowych niepełnosprawności.
Więc nawet jeśli jesteś objęty ubezpieczeniem, będzie się wydawać, że nie. Co więcej, nie ma gwarancji, że każdy pracodawca zapewni długoterminowy plan ubezpieczenia rentowego.
W tym poście dowiesz się, czy musisz uzyskać indywidualny plan niepełnosprawności. Powinieneś również sprawdzić, czy obejmuje Cię grupowy plan ubezpieczenia rentowego. Więc bez zbędnych ceregieli zapoznajmy się z tymi dwoma rodzajami ubezpieczeń.
Table of Contents
Grupowy plan ubezpieczenia dochodu z tytułu niezdolności do pracy
Większość firm zapewnia swoim pracownikom długoterminowe lub krótkoterminowe ubezpieczenie rentowe. To część całego pakietu świadczeń. Ten rodzaj polisy oferuje procent miesięcznego dochodu danej osoby w sytuacjach, w których nie mogą one pracować.
Limit ubezpieczenia będzie zależał od dochodów osoby i wybranej polisy pracodawcy. Polisa ubezpieczenia grupowego została zaprojektowana w taki sposób, aby eliminować ryzyko powstania roszczeń rentowych. To sprawia, że jest tańszy w porównaniu z ubezpieczeniem indywidualnym.
Indywidualny plan ubezpieczenia dochodu z tytułu niezdolności do pracy
Plany ochrony oferowane pracownikom różnią się w zależności od firmy. W rezultacie ludzie nabywają takie ubezpieczenie z obawą, że polisa pracodawcy może nie zapewniać wystarczającej kwoty, gdy jest to konieczne do zbadania indywidualnego ubezpieczenia.
Jest to również zalecane dla pracowników małych firm, które nie posiadają ubezpieczenia rentowego oraz dla osób prowadzących działalność na własny rachunek. Kupując indywidualną polisę inwalidzką, powinieneś ustalić wysokość inwalidztwa w zależności od Twoich potrzeb i poziomu dochodów.
Ogólnie rzecz biorąc, prywatne ubezpieczenia ustalają stałą wysokość składki za każdy okres i rodzaj ubezpieczenia. To sprawia, że indywidualna polisa jest droższa w porównaniu z polisą grupową.
Ponadto warunki indywidualnej polityki niepełnosprawności są bardziej elastyczne. Na przykład zawiera dwie klauzule, w tym całkowitą i częściową niezdolność do pracy, podczas gdy ubezpieczenie grupowe zapewnia jedynie całkowitą ochronę inwalidzką.
2 różnice między indywidualnymi i grupowymi planami ubezpieczenia dochodu
Jakie są więc różnice między indywidualnymi a grupowymi planami ubezpieczenia dochodowego od niezdolności do pracy? Oto następujące:
#1. Koszt
Grupowa polisa niepełnosprawności nie jest tak droga w porównaniu z indywidualną polisą. Dzieje się tak dlatego, że polisy grupowe są dostarczane przez ich pracodawcę, co oznacza, że pracownicy nie muszą za nie ponosić kosztów. Jest to często oferowane jako jeden z elementów planów świadczeń dla pracowników.
Ponieważ ryzyko jest rozłożone na grupę ludzi, koszt tej niepełnosprawności staje się mniejszy. Generalnie jednak składka w ubezpieczeniach grupowych może wzrosnąć, gdy firma corocznie odnawia ubezpieczenie. Z drugiej strony składki polis indywidualnych pozostaną takie same przez cały czas.
#2. Korzyści
Koszt grupowego ubezpieczenia rentowego jest mniejszy, ponieważ korzyści, które ono przyniesie, są również mniejsze. Kiedy ubezpieczony stanie się niepełnosprawny, najprawdopodobniej upłynie więcej czasu, zanim ubezpieczyciel zapłaci za świadczenia, a otrzymane płatności nie potrwają tak długo.
W ubezpieczeniach grupowych miesięczne świadczenie będzie rosło wraz ze wzrostem wynagrodzenia. To samo dotyczy jego kosztu. Jednak w przypadku ubezpieczenia indywidualnego świadczenie ustalone w momencie wystawienia polisy nie ulegnie zmianie, chyba że zostanie dodana opcja automatycznego podwyższenia lub przyszłego zakupu.
3 zawodników indywidualnych planów ubezpieczenia dochodu z tytułu niezdolności do pracy
Większość ubezpieczycieli oferuje opcjonalne świadczenia, które są określane jako dodatkowe. Ma to na celu zwiększenie zakresu ubezpieczenia osób niepełnosprawnych. Poniżej znajdują się niektóre z najczęstszych jeźdźców:
#1. Opcja przyszłego zakupu
Ten typ jeźdźca pozwoli ubezpieczonemu na uzyskanie dodatkowego ubezpieczenia rentowego, gdy dochód wzrośnie. Aby to uzyskać, nie musisz zapewniać ubezpieczenia medycznego. W związku z tym, nawet jeśli rozwiniesz się w konkretny stan, który podobno uniemożliwia ci uzyskanie dodatkowego ubezpieczenia, równie dobrze możesz zwiększyć swoje świadczenia.
#2. Korekty kosztów utrzymania
Zapewni to wzrost twoich rocznych świadczeń rok po utracie niepełnosprawności. Wzrost będzie oparty na wskaźniku CPI lub określonej z góry stopie. Dzięki temu przysługujące Ci świadczenia będą nadążać za inflacją.
#3. Korzyść rezydualna
Będzie to oznaczało wypłatę części zasiłku, jeśli dochód spadł z powodu niepełnosprawności. Ogólnie rzecz biorąc, aby się do tego zakwalifikować, obowiązuje minimalna stopa utraty zarobków.
To okładka!
Jakie są różnice między indywidualnymi a grupowymi planami ubezpieczenia rentowego? Podsumowując, najważniejsze są koszty i korzyści. Dodatkowo ubezpieczenie grupowe ma pewne ograniczenia, których nie ma ubezpieczenie indywidualne.
Na przykład nie może chronić twojego zawodu. Ponadto nie płaci za częściową niepełnosprawność, która zwykle występuje. Nie tylko to, ale składki wzrosną, podczas gdy w ubezpieczeniach indywidualnych składki pozostaną takie same.
