Chcesz dowiedzieć się, czym underwriting różni się między grupowym ubezpieczeniem na życie a indywidualnym ubezpieczeniem na życie? W przeciwieństwie do indywidualnego ubezpieczenia na życie, grupowe indywidualne ubezpieczenie na życie jest o wiele prostsze. Nie wymaga to, aby ubezpieczyciel przechodził przez szczegółowe informacje dotyczące danej osoby w ramach grupy ubezpieczonej.
Ubezpieczenie na życie to coś, co osoba musi mieć, aby zapewnić pomoc finansową ludziom, którzy pozostaną w tyle, gdy śmierć zapuka do drzwi. To ogromna pomoc dla członków rodziny i bliskich.
Dzieje się tak, ponieważ to oni będą odpowiedzialni za spłatę pożyczek lub kredytu hipotecznego, których jeszcze nie spłaciłeś w pełni. Jest to korzystne, gdy twoja posiadłość nie wystarcza na ich pokrycie. W tym artykule dowiesz się więcej o ubezpieczeniu na życie i czym ono jest. Omówimy proces underwritingu w ubezpieczeniach na życie oraz różnice między grupowymi i indywidualnymi ubezpieczeniami na życie.
Czytaj dalej do końca, aby dowiedzieć się, dlaczego ludzie rozważają zakup ubezpieczenia na życie i jak ubezpieczyciele określają cenę Twojego ubezpieczenia na życie. Pomoże Ci zdecydować, czy grupowe czy indywidualne ubezpieczenie na życie jest dla Ciebie.
Table of Contents
Co to jest ubezpieczenie na życie?
Ubezpieczenie na życie jest jak każda inna polisa lub umowa ubezpieczeniowa, ale z myślą o konkretnym celu. Gwarantuje, że beneficjenci wskazani przez ubezpieczonego otrzymają pewną sumę pieniędzy po śmierci.
Ta kwota wolna od podatku to coś, co ubezpieczyciel przekaże beneficjentom po Twojej śmierci w zamian za składki, które zapłaciłeś za życia. To ogromna pomoc dla tych, którzy pozostali po Twojej śmierci.
Niektóre z przykładów tego, jak można to wykorzystać, to opłacenie kosztów pochówku itp., spłata pozostawionego długu, wykorzystanie jako zamiennik zapewnionego dochodu lub jako spadek.
To może wydawać się proste, ale jest to dość długi proces, który musisz przejść, zanim będziesz mógł zacząć płacić składkę za ubezpieczenie na życie, o którym zawsze chciałeś. Ten krok nazywa się gwarantowaniem ubezpieczenia. Na tym etapie ubezpieczyciel spróbuje przeanalizować Twoje dane osobowe, zwłaszcza te dotyczące Twojego stanu zdrowia i czynników, które mogą wpłynąć na długość Twojego życia.
Daje to dokładne oszacowanie tego, jak długo będziesz żyć, na czym opierałaby się cena Twojej składki. Aby dowiedzieć się więcej o underwritingu ubezpieczeniowym i czym różni się underwriting pomiędzy grupowym ubezpieczeniem na życie a indywidualnym ubezpieczeniem na życie, czytaj dalej.
Proces ubezpieczenia na życie
Ubezpieczyciele ubezpieczeń na życie muszą wiedzieć, jak długo możesz żyć, aby zapewnić uczciwą i przyjemną cenę składki dla obu stron. Zwykle im krótsza średnia długość życia, tym wyższa cena składki.
Dzieje się tak, ponieważ ubezpieczyciele byliby w bardzo niekorzystnej sytuacji, gdyby żądali od wszystkich płacenia tej samej ceny za składki na ubezpieczenie na życie. Robią to w celu zarządzania ryzykiem i sprawdzają, kto ma większą przewagę między ubezpieczycielem a ubezpieczonym.
Przykładem może być sytuacja, w której dana osoba otrzymałaby krótką szacowaną długość życia, kwota pieniędzy, jaką ubezpieczyciele mogliby otrzymać z wypłat składek, byłaby znacznie mniejsza niż kwota, którą będą zapewniać beneficjentom.
Porozmawiajmy teraz o tym, jakich informacji potrzebują underwriterzy i jakie kroki należy podjąć, aby oszacowanie było jak najdokładniejsze. Zostaną one wymienione i omówione poniżej.
#1. Wniosek o ubezpieczenie
To pierwszy krok. Underwriter zbierze potrzebne dane osobowe. Stanie się podstawą Twojej polityki. Czasami przez telefon odbywa się krótka rozmowa kwalifikacyjna i zadawane jest niezbędne pytanie. Obejmuje to Twoją pracę, ulubioną rozrywkę i nawyki.
#2. Historia medyczna
Na tym etapie sprawdzą Twoją historię medyczną. Ma to na celu upewnienie się, że przeszłe leki i schorzenia, z którymi miałeś do czynienia wcześniej lub nadal masz do czynienia w teraźniejszości.
#3. Badanie lekarskie
Zostaniesz poproszony o poddanie się badaniu lekarskiemu, aby potwierdzić swoje roszczenia i dowiedzieć się, w jakim stanie jest Twoje ciało. Ma to na celu upewnienie się, czy masz jakiekolwiek problemy zdrowotne lub potencjalne zagrożenia dla zdrowia.
#4. Raport pojazdu silnikowego
Wykorzystają to, aby sprawdzić, czy masz jakieś wykroczenia drogowe w przeszłości i tym podobne. Ponadto dałoby to wyobrażenie o zachowaniu, które masz podczas podróży. Na przykład posiadanie dużej liczby mandatów za przekroczenie prędkości znacznie zwiększy prawdopodobieństwo wypadku samochodowego.
Grupowe ubezpieczenie na życie vs. Indywidualne ubezpieczenie na życie
Więc teraz, gdy usunęliśmy wszystkie te inne rzeczy, możemy skupić się na różnicach w underwritingu między grupowym ubezpieczeniem na życie a indywidualnym ubezpieczeniem na życie. Grupowe ubezpieczenie na życie to zazwyczaj świadczenia zapewniane przez pracodawców swoim pracownikom lub określoną organizację jej członkom. Natomiast indywidualne ubezpieczenie na życie obejmuje tylko jedną osobę i jest opłacane przez ubezpieczonego.
Nie musisz płacić dużej sumy za grupowe ubezpieczenie na życie. Czasami nawet nie musisz nic płacić. Dzieje się tak, ponieważ jest to polityka niskiego ryzyka i niskich zysków. To jest powód, dla którego proces underwritingu nie jest zbyt skomplikowany.
W większości przypadków grupowe ubezpieczenia na życie nie są opłacane przez osobę ubezpieczoną. Zamiast tego opłaca ją sponsor grupy ubezpieczonych. Ponieważ jednocześnie ubezpieczonych jest wiele osób, koszt jest zwykle niewielki, wliczając w to również kwotę do wypłaty.
Z drugiej strony indywidualne ubezpieczenie na życie jest kosztowne, ale oferuje również wysoką kwotę w zamian. Proces underwritingu jest bardziej skomplikowany i trwa dłużej. Dzieje się tak, ponieważ umowa zostanie dostosowana do indywidualnych potrzeb.
Końcowe słowa
Mam nadzieję, że na końcu tego artykułu dowiedziałeś się, czym różni się underwriting między grupowym ubezpieczeniem na życie a indywidualnym ubezpieczeniem na życie. Dziękuję za przeczytanie do tego punktu artykułu. Twój czas i wysiłek są bardzo doceniane.
