Na pewno często słyszałeś od innych, że ubezpieczyciele są chciwi, ale czy pytałeś, dlaczego firmy ubezpieczeniowe są tak chciwe? Chodzi o to, że firmy ubezpieczeniowe muszą zarabiać, aby móc zwiększać nadwyżki, a także nagradzać swoich inwestorów. Ich marża zysku stanowiłaby tylko 5 procent kosztów składki.
Jeśli nie osiągną wystarczającego zysku, nie zdobędą kapitału potrzebnego na działalność. Nie martw się, ponieważ w tym poście udzielimy odpowiedzi na to konkretne pytanie. Jest o wiele więcej rzeczy, które powinieneś wiedzieć na ten temat, więc zagłębij się w ten artykuł. Czytaj dalej!
Table of Contents
Koszty ubezpieczenia
Firmy ubezpieczeniowe ponoszą wiele kosztów, w tym świadczenia, które wypłacają co roku. Obejmuje to większość poniesionych kosztów. Ponadto ich koszty operacyjne zwykle stanowią do 25 procent na przyjmowany przez nich dolar. Koszty operacyjne obejmują podatki, prowizje, korekty strat i wydatki administracyjne. Dlaczego firmy ubezpieczeniowe są tak chciwe?
Jak zarabiają pieniądze?
Więcej pieniędzy trzeba zebrać poprzez składki niż świadczenia do wypłaty. Ale jak oni to robią? Na przykład w polisie na życie ubezpieczyciele nie wiedzą, którzy klienci najprawdopodobniej umrą co roku. Przewidują więc, że prawdopodobna liczba ubezpieczających zniknie.
Aby móc to zrobić, analizują posiadaczy polis i oceniają ich śmiertelność za pomocą tabel śmiertelności i modeli statystycznych. Aktuariusze mogą obliczyć przewidywane wydatki, takie jak świadczenia z tytułu śmierci.
Underwriterzy przyglądają się cechom każdego wnioskodawcy, aby móc wycenić polisę ubezpieczeniową zgodnie z ich poziomem ryzyka finansowego. Cechy te obejmują styl życia, ciśnienie krwi, palenie tytoniu, płeć, wiek i inne. Ponadto przewoźnicy określają również liczbę klientów, którzy zapłacą za składki w jego terminie lub do śmierci.
Niektórzy ubezpieczający wstrzymują opłacanie składek lub zrzekają się polisy ubezpieczeniowej za jej wartość pieniężną. W takim przypadku firmy ubezpieczeniowe otrzymają dochód ze składek, nawet jeśli nie będą musiały płacić za świadczenie z tytułu śmierci. Termin ten jest znany jako współczynnik wygaśnięcia. Jest to ważny czynnik, który przewoźnicy również muszą wziąć pod uwagę.
Umowa ubezpieczenia
W umowie ubezpieczenia tylko przewoźnik jest tym, który składa przyrzeczenie wiążące. Złamanie tej obietnicy spowoduje, że przewoźnik zostanie pociągnięty do odpowiedzialności prawnej. Tylko jedna strona przygotowuje się do tego kontraktu, co oznacza, że obie strony nie negocjują warunków. Wnioskodawca ma dwie możliwości zaakceptowania lub odrzucenia polisy, dlatego w przypadku niejasności lub niejasności, cokolwiek jest korzystne ze strony ubezpieczającego, na ogół przeważa.
Postanowienia i przywileje
Terminowa polisa na życie nazywana jest również przywilejem konwersji. Jeśli ubezpieczony chce przedłużyć ważność ubezpieczenia, może zdecydować się na zamianę polisy terminowej na stałą, aby obowiązywała bezterminowo. Mogą to zrobić z koniecznością udowodnienia ubezpieczenia.
To znaczy, jeśli ubezpieczony jest całkowicie ubezpieczony lub ma zły stan zdrowia po latach od wystawienia polisy, przewoźnik nadal musi honorować umowę ubezpieczenia poprzez konwersję w ramach korzystania z przywileju ubezpieczonego.
Prawo różni się w poszczególnych stanach, ale plany ubezpieczenia na życie zazwyczaj zawierają klauzulę bezsporną. Przepis ten zabrania przewoźnikowi kwestionowania lub kwestionowania ważności polisy, która została już wprowadzona w życie. Klauzula ta została zaprojektowana tak, aby beneficjenci polisy nie ucierpieli z powodu błędów wnioskodawcy. Na przykład, jeśli ubezpieczający stale opłacają składki, przewoźnik nie powinien ogłaszać polisy za nieważną. Podobnie nie powinni odmawiać świadczeń, chyba że ma miejsce którakolwiek z poniższych sytuacji:
- Ubezpieczenie zostało nabyte, aby zabić ubezpieczonego.
- Brak odsetek podlegających ubezpieczeniu w momencie powstania polisy.
- Inna osoba oszukańczo podszywała się pod ubezpieczonego, na przykład, gdy ktoś inny przystępował do badania lekarskiego.
Ludzie zwykle zastanawiają się, jakie okoliczności mogą spowodować, że polisa nie wypłaci świadczeń. O ile powyższe scenariusze lub samobójstwo nie nastąpią, osoby pozostające na utrzymaniu otrzymają świadczenie. Myślę, że musisz wiedzieć, co zrobić, jeśli odmówisz roszczenia z tytułu ubezpieczenia na życie. W polisach na życie przewidziana jest klauzula samobójcza, która mówi, że po dwóch latach świadczenia będą nadal wypłacane, nawet jeśli samobójstwo popełnił ubezpieczony. Gdybym był tobą, przeczytaj to, aby zrozumieć, jakie są korzyści z ubezpieczenia na życie.
To okładka!
Teraz już wiesz, dlaczego firmy ubezpieczeniowe są tak chciwe. A może są chciwi? Firmy ubezpieczeniowe dokładają wszelkich starań, aby przeprowadzić należytą staranność. Jednak po zawarciu umowy muszą się jej trzymać. Przeczytaj ten artykuł, aby dowiedzieć się, jaki rodzaj umowy ubezpieczenia jest mierzony w jednostce.
Pamiętaj, że prawo jest surowe. Przepisy chronią skłaniają się do ochrony konsumentów. Został zaprojektowany z myślą o ich najlepszym interesie.
Ubezpieczenia to ważny aspekt planowania finansowego. Bez tego nie są w stanie skutecznie ograniczać zagrożeń w różnych obszarach życia. Firmy ubezpieczeniowe są związane z ubezpieczającymi, a nie odwrotnie. Ubezpieczający mogą zrezygnować z płatności składek i odejść od ubezpieczycieli.
Ale ubezpieczyciele nie mogą zerwać umowy, ponieważ poniosą za to odpowiedzialność. Pozostanie to tak długo, jak długo ubezpieczający będą stale opłacać składki. W każdym razie, jeśli chcesz wiedzieć więcej o ubezpieczeniach, zrozum, o co chodzi w reasekuracji. Dziękuję za przeczytanie!
