Które stwierdzenie najlepiej opisuje pojęcie ubezpieczenia? Jest to generalnie tańsze niż inne ubezpieczenia na życie, jeśli chodzi o składki, zwłaszcza ubezpieczenie na całe życie. Jednak nazwa obejmuje tylko termin, który może być dla Ciebie korzystny lub nie.
Kiedy porównasz ubezpieczenie terminowe z jakąkolwiek inną polisą ubezpieczeniową, gwarantuje ona wypłatę określonego świadczenia z tytułu śmierci, oczywiście w momencie śmierci posiadacza polisy. I można go zastosować tylko wtedy, gdy nastąpiło w okresie określonym w polisie.
Cóż, okres ubezpieczenia może być krótki lub długi, w zależności od Twojego uznania; możesz wybrać tylko jeden rok, a nawet możesz zdecydować się na 30 lat ubezpieczenia. Co więcej, nie ma żadnej wartości pieniężnej, chyba że w terminie posiadacz umrze. Istotną zaletą tego ubezpieczenia jest to, że nie jest tak drogie w porównaniu z typowym ubezpieczeniem.
Moi przyjaciele, pomogłoby, gdybyście dowiedzieli się dużo więcej o terminowym ubezpieczeniu na życie. W tym artykule omówimy, co najlepiej opisuje ubezpieczenie terminowe. Więc bez zbędnych ceregieli zacznijmy!
Table of Contents
Termin vs. Ubezpieczenie na całe życie
Terminowe ubezpieczenie na życie trwa tylko przez określony czas; często może zapewnić do 30 lat. Imponujące w przypadku polis terminowych na życie jest to, że można je odnowić po ich zakończeniu, a składki są dostosowywane w oparciu o wiek, oczekiwaną długość życia i stan zdrowia ubezpieczającego. Możesz przeczytać, które stwierdzenie najlepiej opisuje pojęcie ubezpieczenia.
Dla porównania, ubezpieczenie na całe życie obejmuje całe życie posiadacza polisy. Ponadto, w przeciwieństwie do terminowej polisy na życie, całe ubezpieczenie na życie zawiera aspekt oszczędnościowy, który kumuluje wartość pieniężną posiadacza. W tym kontekście posiadacz może pożyczyć lub wycofać się z części oszczędnościowej swojego ubezpieczenia, gdzie można ją wykorzystać jako źródło kapitału własnego.
Co się stało pod koniec okresu ubezpieczenia na życie?
Jak myślisz, co by się stało, gdyby skończyło się twoje ubezpieczenie na życie? Jeśli terminowa polisa ubezpieczenia na życie wygaśnie, nie możesz zwrócić pieniędzy po przetrwaniu polisy. W międzyczasie składka ubezpieczenia na całe życie może kosztować około dziesięciokrotnie znacznie więcej. Ryzyko ubezpieczyciela z terminowym ubezpieczeniem na życie jest znacznie mniejsze niż pozostałe wymienione w niniejszym dokumencie.
Które stwierdzenie najlepiej opisuje termin Ubezpieczenie vs. Stałe
Zastanawiasz się, co wyróżnia te dwa ubezpieczenia? Zwykle rozróżnienia obejmują czas trwania polisy, skumulowaną wartość gotówkową i koszt. Ale omówimy więcej szczegółów. Pamiętaj, że najlepsza decyzja dla Ciebie zależy od Twoich pragnień i potrzeb, a tutaj należy wziąć pod uwagę kilka czynników, w tym elementy wymienione poniżej:
#1. Premium
Ta polisa jest odpowiednia dla klientów, którzy chcą znacznego pokrycia przy stosunkowo niskich kosztach. Klienci posiadający ubezpieczenie płacą za bardzo niewielką ochronę w składkach, ale na pewno zdają sobie sprawę, że są ubezpieczeni bez względu na to, co się dzieje.
Podczas gdy wielu klientów lubi polisę ekonomii życia, płacą długoterminowe składki i dlatego nie zyskują na wygaśnięciu terminu. Po odnowieniu stawki ubezpieczenia na życie rosną wraz z wiekiem, a nadgodziny mogą stać się nieopłacalne. W pierwotnej polisie terminowej na życie składki mogą być droższe niż byłyby stawki ubezpieczenia na życie. Możesz przeczytać o ubezpieczeniach terminowych, które z poniższych cech.
#2. Pokrycie
Dopóki ubezpieczenie terminowe nie oferuje polis odnawialnych, ubezpieczyciel może anulować po upływie okresu polisy, pod warunkiem, że ubezpieczony nabawił się poważnego stanu zdrowia. Dożywotnia ochrona jest zapewniona przez stałe ubezpieczenie, pod warunkiem uiszczenia składek. Najlepiej przeczytać, jaka jest nominalna kwota ubezpieczenia na życie.
#3. Wartość inwestycji
Niektórzy klienci wybraliby ubezpieczenie na życie, ponieważ polisy mogą oferować pojazd do oszczędzania lub inwestowania. Część każdej już opłaconej składki, z gwarancją wzrostu, jest przypisywana do wartości pieniężnej. Ponadto niektóre plany zapewniają dywidendy, które możesz wydać lub zdeponować w ramach polityki. W rezultacie możesz spodziewać się wzrostu wartości gotówkowej, co z czasem może wesprzeć składki na polisę. Kilka szczególnych korzyści podatkowych obejmuje wzrost wartości gotówki z opóźnieniem podatkowym oraz wolny od podatku dostęp do udziału gotówkowego.
Jeśli zapytasz doradcę finansowego, jestem pewien, że doradzi ci to: stopa wzrostu polisy ubezpieczeniowej, która ma wartość pieniężną, jest generalnie słaba. Dotyczy to w rzeczywistości innych powiązanych produktów, takich jak fundusze giełdowe lub fundusze ubezpieczeń wzajemnych. Ponadto wysokie koszty administracyjne sprowadzane są zwykle do stopy zwrotu. Ustanawia się więc typowe stwierdzenie, kup termin i zainwestuj resztę. Ale warto zauważyć, że wydajność jest stabilna i przyjazna podatkowo; to już plus, gdy rynek jest turbulentny.
#4. Dodatkowe czynniki
Nie ma prostego rozwiązania na temat dyskusji o ubezpieczeniach terminowych i stałych. Dodatkowe uwagi obejmują:
- Zrozum, czy ROI z Twojej inwestycji jest wystarczająco atrakcyjny;
- Dowiedz się, czy w Twojej polisie znajduje się przepis dotyczący pożyczki lub jakiekolwiek inne pióro;
- Jako posiadacz polisy określ, czy masz firmę wymagającą ubezpieczenia; i
- Zrozum, czy Twoje ubezpieczenie będzie odgrywać znaczącą rolę w schronisku podatkowym.
To okładka!
Które stwierdzenie najlepiej opisuje pojęcie ubezpieczenia? Teraz omówiliśmy główne cechy terminowego ubezpieczenia na życie, o których możesz nie wiedzieć, biorąc pod uwagę składkę, zakres, wartość inwestycji i inne czynniki. Mam nadzieję, że wiele się nauczyłeś z tego artykułu. Tak więc, aż tutaj, moi przyjaciele!
