Zastanawiasz się, czy kogo chroni klauzula rozrzutności w polisie na życie? Powiedzmy, na przykład, że wymieniasz swojego syna jako beneficjenta, wierzyciel syna najprawdopodobniej po twojej śmierci weźmie ubezpieczenie na życie. Klauzula Spendthrift umożliwia ubezpieczycielowi zatrzymanie dochodów przy jednoczesnym zabezpieczeniu pieniędzy przed wierzycielami.
W takiej sytuacji Twoja firma ubezpieczeniowa może chcieć wypłacić pieniądze z ubezpieczenia Twojego dziecka w formie płatności, a nie jako pojedynczą sumę.
Uniemożliwia to beneficjentom marnowanie pochopnych świadczeń poprzez zmuszanie ich do wypłaty w ustalonym okresie w ustalonych z góry kwotach lub ratach. Gdy pieniądze są przekazywane odbiorcy w formie ryczałtu, nie ma to wpływu na wydatki z polisy na życie.
Table of Contents
Jakie jest zapewnienie rozrzutności?
Kogo chroni klauzula rozrzutności w polisie na życie? Jeśli obawiasz się, że odbiorca nie ponosi odpowiedzialności finansowej, możesz założyć „powiernictwo rozrzutne”. Niezależny powiernik wybiera sposób rozdysponowania pieniędzy, zamiast płacić od razu całą wypłatę ubezpieczenia. Gwarantuje to korzyść wierzycielom, a także chroni przed nimi samymi impulsywne składki.
#1. Zaufania rozrzutności
„Powiernictwo wydatkowe” to forma zaufania, która chroni następcę majątku przed wierzycielami. Powstaje, gdy ktoś odkłada pieniądze na administrację, inwestycje i dystrybucję przez powiernika. Administratorem jest często firma zarządzająca aktywami (AMC).
Jeśli chodzi o dyskrecję powiernika, różni się ona w zależności od formy zaufania. Niektóre trusty umożliwiają powiernikowi wydawanie pieniędzy „w razie potrzeby”, podczas gdy inne wskazują określone cele lub ilości w określonych momentach.
W przeciwieństwie do konwencjonalnego trustu, w którym powiernik ma szeroki wybór sposobu wykorzystania i wypłaty pieniędzy, fundusze powiernicze często ograniczają dystrybucję trustu do miesięcznych płatności. W konsekwencji komornicy i wierzyciele nie mogą dochodzić całej kwoty trustu.
#2. Członkowie DAPT
W wielu stanach dozwolone są krajowe trusty ochrony aktywów, które są autonomicznymi trustami chroniącymi aktywa wierzycieli. Fundusze powiernicze są identyczne z tradycyjnymi trustami, z wyjątkiem tego, że płatności są przekazywane pierwotnemu wynalazcy, a nie właścicielowi faktycznemu.
Ze względu na stosunkowo nowy pomysł trustów DAPT są one autoryzowane tylko w 17 krajach. Konsument nie może uzyskać dostępu do własnego świadczenia z tytułu śmierci, ponieważ płatności z tytułu ubezpieczenia na życie są wypłacane beneficjentowi po śmierci klienta. Ubezpieczenie na życie nie jest zatem zatwierdzone jako forma DAPT.
Jaki jest związek między ubezpieczeniem na życie a trustami?
Plany ubezpieczeń na życie są analogiczne do funduszy powierniczych, ponieważ oba działają jako aktywa nabyte przez założyciela (lub ubezpieczającego). Z drugiej strony, „Spendthrift Provision” to klauzula ubezpieczenia na życie, która chroni odszkodowanie z tytułu śmierci od wierzycieli.
Aktywa z tytułu śmierci w umowie ubezpieczenia na życie z klauzulą rozrzutności są potencjalnie AMC firmy ubezpieczeniowej. Ponadto na skumulowaną kwotę wypłaty nie mają wpływu pozostałe zobowiązania beneficjenta, ponieważ ubezpieczyciel jest właścicielem całej wypłaty (nie odbiorca).
Podobnie jak trust, polisa ubezpieczeniowa na życie zapewnia wypłaty w określonym okresie (np. pięć lat), a nie w jednej dużej kwocie. Firmy ubezpieczeniowe na życie są pozyskiwane z wydawania oszczędności, ponieważ przez dłuższy czas mogą mieć dostęp do pieniędzy. Przeczytaj więcej o tym, czym jest polisa na życie.
Jakie są przepisy i jak działają?
Trust ogranicza beneficjentów do wydawania lub pożyczania pieniędzy od trustu. Spendthrift ma również na celu zniechęcenie wierzycieli do korzystania z pieniędzy powierniczych w celu odzyskania długów odbiorcy. Aby odnieść sukces, zaufanie musi używać bardzo konkretnych sformułowań. Dowiedz się więcej o postanowieniach dotyczących polis ubezpieczeniowych, aby zrozumieć.
Niezależnie od tego, o ile wyraźnie nie określono w niniejszej umowie powierniczej, żadne postanowienie, cesja, prezent, sprzedaż lub przelew nie będą dokonywane w odniesieniu do jakiegokolwiek kapitału lub dochodu należnego lub należnego beneficjentowi jakiegokolwiek trustu utworzonego w niniejszej Umowie. Żaden beneficjent nie jest upoważniony do przewidywania takich interesów lub sprzeciwiania się im. Będąc w rękach powiernika, takie odsetki nie są odpowiedzialne ani nie podlegają zadłużeniom, umowom, zobowiązaniom ani czynom niedozwolonym jakiegokolwiek odbiorcy.
Beneficjent będący w związku małżeńskim lub małżonek rodzica beneficjenta nie ma żadnych roszczeń, kontroli ani ingerencji w odniesieniu do takich interesów. Wiele jurysdykcji uznaje fundusze powiernicze i określa, że dozwolone są pułapy podatkowe, aby uniknąć zarówno „dobrowolnych, jak i przypadkowych” transferów udziałów powierniczych beneficjenta.
Innymi słowy, pieniądze funduszu powierniczego nie są ani wydawane, ani obiecane przez beneficjenta. Budowanie zaufania do siebie nie zatwardzi serc wierzycieli. Działa tylko wtedy, gdy jako odbiorcę określisz inną osobę.
To okładka!
Ponownie odpowiedzmy na pytanie: kogo chroni klauzula rozrzutności w polisie na życie? Cóż, klauzula rozrzutności ma na celu ochronę posiadacza polisy przed wierzycielami poprzez dostarczanie dochodów z polisy w postaci dochodów ze składek, a nie ustalanie kwot w niektórych umowach ubezpieczenia na życie.
Niektóre plany umożliwiają ubezpieczającemu wybór odbiorcy. W przeciwnym razie odbiorca ma ostatnie słowo. Płatność może być ustalona jako stała płatność na całe życie lub czas trwania pieniędzy. W większości sytuacji dochód jest zatem chroniony przed wierzycielami.
Ochrona ubezpieczeniowa wierzycieli różni się w zależności od stanu. Dodając do tego polisa ubezpieczeniowa na życie może zapewnić jedynie minimalną ochronę.
Z drugiej strony dowiedz się, czym jest ubezpieczenie ratalne lub które z poniższych stwierdzeń jest prawdziwe w przypadku ubezpieczenia na całe życie.
