Jesteś ciekawy, jak działają firmy ubezpieczeniowe? Ogólnie rzecz biorąc, firmy ubezpieczeniowe są podzielone na szerokie działy, w tym underwriting, marketing, prawo, finanse i roszczenia. Underwriting i marketing są znane jako działy „tak”, podczas gdy działy finansów i roszczeń to działy „nie”.
Aby zrównoważyć konkurujące interesy między tymi dwoma, firmy ubezpieczeniowe mają dział prawny. Underwriterzy to ci, którzy formułują produkty ubezpieczeniowe, które mają być sprzedawane klientom po określonej cenie, w której mogą zarobić.
Chociaż istnieją już standardowe zasady, wiele działów ubezpieczeniowych tworzy swoje potwierdzenia i formularze, aby dział marketingu mógł przekonać zarówno obecnych, jak i potencjalnych klientów.
Podczas gdy działy marketingu i underwritingu pragną, aby jak najwięcej ubezpieczonych zapisało się, aby firma zbierała coraz wyższe składki, dział roszczeń z drugiej strony zarządza roszczeniami w przypadkach, gdy ubezpieczony stara się odzyskać swoje objęte aktywa.
Table of Contents
Jak działają firmy ubezpieczeniowe?
Jak działają firmy ubezpieczeniowe? Dział ubezpieczeń twierdzi, że wypłata odszkodowania nie może mieć wpływu na decyzję, ale nie zawsze tak jest. Na przykład, jeśli dobry klient poprosił o zakwaterowanie w związku z roszczeniem, dział ds. roszczeń czasami interweniuje przez dział marketingu i underwritingu.
To samo dotyczy brokera, który sprowadził wielu klientów do firmy, który złożył roszczenie. Zarówno działy oceny ryzyka, jak i marketingu są oceniane na podstawie ich współczynników retencji i ściągalności składek. Na przykład departamenty mogą je oceniać na podstawie odsetka ubezpieczonych podmiotów, które odnowiły swoje polisy.
Z drugiej strony dział roszczeń oceniany jest na podstawie rozstrzygania roszczeń. Dlatego im mniejsze koszty poniesie firma, tym lepsze wyniki pracy działu reklamacyjnego. W związku z tym działy te zwykle doświadczają między sobą napięć. Wyżej wymienione mierniki finansowe to te, które napędzają zysk i zarządzanie firmą.
Jest to również podstawa premii wypłacanej każdemu działowi.
Osoby indywidualne i firmy mogą planować, przyjmując ryzyko, które może pojawić się w przypadku niepowodzenia strategii biznesowej, złej decyzji zarządczej lub niepłacenia klientom.
Nie są jednak w stanie zaplanować kosztów poniesionych w wyniku pożaru, wypadków lub klęsk żywiołowych, które spowodowały odpowiedzialność. Z tego powodu wykupują ubezpieczenie. Firmy ubezpieczeniowe oceniają ryzyko i pobierają składkę z różnych rodzajów ochrony ubezpieczeniowej.
W przypadku wystąpienia zdarzenia objętego polisą ubezpieczeniową i powstania szkody ubezpieczyciel zapłaci ubezpieczonemu do wysokości uzgodnionej przy zakupie polisy. Dlatego, chociaż firma ubezpieczeniowa za to płaci, nadal osiągają zysk.
Jak działają firmy ubezpieczeniowe
W tej części omówimy szczegółowo, w jaki sposób firmy ubezpieczeniowe działają, przyglądając się różnym aspektom związanym z ich działalnością w celu uzyskania zysku.
#1. Ocena ryzyka
Podmioty, które kupują polisę ubezpieczeniową, w istocie przenoszą ryzyko na ubezpieczyciela. W zamian będą musieli zapłacić za składki. Ubezpieczyciel przed nabyciem polisy określi ryzyko, które w pierwszej kolejności przystąpi do zawarcia danej polisy ubezpieczeniowej.
Będą zadawać kilka pytań, które mają na celu ocenę ryzyka. Składki, które zostaną naliczone, będą zależeć od tego, jak odpowiesz na te pytania.
Na przykład, jeśli nie jesteś blisko hydrantu, otrzymasz wyższe ubezpieczenie od ognia. W przypadku, gdy nie odpowiedziałeś na pytania, z całą szczerością, ubezpieczyciel może odmówić wypłaty za wszelkie szkody, które wystąpią.
#2. Wspólne ryzyko
Składki, które płacisz, są zazwyczaj niższe niż ewentualne szkody, które firma ubezpieczeniowa będzie musiała zapłacić, ale nadal przynoszą one zysk, ponieważ wielu klientów płaci za składki.
W istocie firmy ubezpieczeniowe działają na zasadzie tego, co nazywamy wspólnym ryzykiem. Wszyscy klienci płacą niewielkie kwoty jako sposób na podział ryzyka. Co więcej, zdarzenie takie jak na przykład pożar, ma miejsce bardzo rzadko.
Towarzystwa ubezpieczeniowe tak kalkulują składki, aby ich suma była w stanie pokryć roszczenia odszkodowawcze klientów, zachowując część składki na zysk i koszty administracyjne. Oto koncepcja wspólnego ryzyka do dalszego zrozumienia.
#3. Reasekuracja
Firmy ubezpieczeniowe uważają, że jeśli wiele polis zostanie umieszczonych na tym samym obszarze, wielu klientów będzie zgłaszać roszczenia w przypadku klęski żywiołowej. Jeśli tak się stanie, mogą nie zgromadzić wystarczającej ilości składek na pokrycie wielu roszczeń.
Aby tego uniknąć, firmy ubezpieczeniowe przenoszą część ryzyka na duże firmy finansowe oferujące reasekurację. To znaczy, że się chronią lub chronią. Te większe firmy przejmują pewne ryzyko od ubezpieczyciela, który posiada te polisy. Ubezpieczyciel płaci im za tę usługę.
To okładka!
Odkąd przeczytałeś do końca tego posta, wiesz, jak działają firmy ubezpieczeniowe. Dobrze jest wiedzieć, jak te firmy działają, aby zarabiać i płacić za roszczenia. Oto artykuł, który mówi o nominalnej kwocie ubezpieczenia na życie, jeśli chcesz przeczytać więcej.
