Wiele osób nie zdaje sobie sprawy z tego, czym jest ubezpieczenie zdrowotne typu stop loss. Otóż jest to polisa, która chroni przed nieszczęśliwymi lub nieoczekiwanymi stratami. Kupują go pracodawcy, którzy zdecydowali się na samofinansowanie swoich programów świadczeń pracowniczych, ale nie chcą ponosić całkowitej odpowiedzialności za straty wynikające z tych programów.
Jednak dla większości firm równie ważny jest zasięg indywidualny i zbiorczy. Chcesz możliwie największej ochrony finansowej, a ubezpieczenie zdrowotne to niezwykły wybór.
Warto również wspomnieć, że istnieją pewne ograniczenia dotyczące ubezpieczenia stop-loss. Chociaż większość firm i ich ubezpieczycieli od strat „rozliczają się” na koniec roku polisy, pracodawcy mogą zminimalizować swoje potencjalne obciążenie finansowe, ustalając miesięczny plan płatności.
Table of Contents
Rodzaje samofinansujących się ubezpieczeń
Co to jest ubezpieczenie zdrowotne typu stop loss? Zakład ubezpieczeń ponosi odpowiedzialność za straty przekraczające ustalone limity w ramach polisy stop-loss. Dostępne są dwa rodzaje samofinansujących się ubezpieczeń: pokrycie ryzyka nadwyżki i suma stop loss.
#1. Nadmiar pokrycia ryzyka
Ten rodzaj samofinansującego się ubezpieczenia chroni pracodawcę przed dużym roszczeniem wobec pojedynczej osoby, określanym jako konkretny stop loss. Chroni przed wyjątkową dotkliwością roszczenia, a nie niezwykłą częstotliwością roszczeń w całości.
#2. Agregat stop-loss
Nakłada limit pieniężny na kwotę, jaką pracodawca umawiający się może pokryć z tytułu kosztów kwalifikowalnych. Ponadto przewoźnik musi zapłacić pracodawcy za wszelkie roszczenia po wygaśnięciu umowy. Dla każdej z tych dwóch rzeczy dostępnych jest wiele odmian.
Wszystkie firmy poza najważniejszymi chcą mieć osobiste lub zbiorcze ubezpieczenie stop loss. Okoliczności są czasami takie, że określony stop loss będzie wystarczający, aby spełnić wymogi ochrony pracodawcy.
Jak działa ubezpieczenie zdrowotne Stop Loss?
Ubezpieczenie stop-loss nie jest ubezpieczeniem medycznym; jest narzędziem do zarządzania finansami przedsiębiorstw i ryzykiem. Samoubezpieczenie może zaoszczędzić pieniądze, ale pracodawca ponosi całkowitą odpowiedzialność za wszelkie wydatki na zdrowie bez towarzystw ubezpieczeniowych.
Nie stanowi to problemu, jeśli pracownicy pozostają zdrowi. Jeśli jednak wielu pracowników zachoruje – na przykład zachoruje na najnowszego wirusa grypy – lub jeśli u kogoś zostanie zdiagnozowany rak, koszty leczenia mogą być wyższe niż możliwości finansowe firmy.
W najgorszej sytuacji pracodawca może stracić pieniądze. Ponadto, jeśli koszty leczenia pracownika nie zostaną opłacone, firma może podjąć kroki prawne, które również mogą mieć katastrofalne konsekwencje.
W przypadku ubezpieczenia stop-loss wydatki z własnej kieszeni pracodawcy są ograniczone do domyślnego poziomu. Jeśli wydatki przekroczą ten poziom, dalsze wydatki są objęte ubezpieczeniem stop loss. Należy jednak pamiętać, że jest to zwrot kosztów. W związku z tym pracodawcy nadal ponoszą odpowiedzialność za wpłaty wstępne.
Rodzaje polis ubezpieczeniowych, które mogą Ci pomóc
Wypadki na pewno się zdarzają i nie możemy tego uniknąć. Dlatego ubezpieczenie jest niezbędne do ochrony Twojej rodziny, mienia lub firmy. Możesz najpierw odwiedzić ten artykuł i dowiedzieć się, jakie są składki ubezpieczeniowe, limity polisy i odliczenia. Niezależnie od tego, w rzeczywistości istnieją dwa rodzaje ubezpieczeń, które mogą pomóc Ci zminimalizować odpowiedzialność pracodawcy:
#1. Konkretny lub indywidualny zasięg
Ten rodzaj polisy ubezpieczeniowej chroni Twój biznes przed dużymi i kosztownymi roszczeniami. Ubezpieczenie takie rozpoczyna się, gdy roszczenia zdrowotne danej osoby przekraczają z góry określony limit pieniężny na rok polisy.
#2. Pełne pokrycie roszczeń
Ten jest również znany jako całkowity zasięg. Zabezpiecza Twoją firmę przed dużą liczbą łącznych roszczeń lub wielokrotnymi roszczeniami o dużej wartości. Ubezpieczenie to rozpoczyna się, gdy koszt roszczeń medycznych pracodawcy dla wszystkich pracowników przekracza określony maksymalny rok kontraktowy.
Dlaczego konieczne jest ubezpieczenie zdrowotne Stop Loss?
Oprócz powszechnej epidemii wirusa lub samotnej diagnozy raka, pracownicy i osoby pozostające na ich utrzymaniu mogą cierpieć na inne choroby przewlekłe. Konieczna może być procedura ratunkowa lub przeszczep narządu. Rosną również koszty sprzętu medycznego i zabiegów. Co więcej, ryzyko jest również niewielkie, jeśli łączna liczba roszczeń medycznych w ciągu roku pozostaje niska. Nieprzewidziane koszty leczenia mogą szybko osiągnąć setki tysięcy dolarów.
Może wyczerpać rezerwy finansowe firmy samoubezpieczenia lub obniżyć przepływy pieniężne, zagrażając zdolności firmy do efektywnego działania. Możliwość wystąpienia skutków korporacyjnych jest częstym problemem, ale jest to szczególnie widoczne w mniejszych firmach.
Według ekspertów z branży, taka ochrona jest obowiązkowa dla wszystkich samoubezpieczonych firm. W przeciwnym razie istnieje tylko zbyt duże ryzyko finansowe. Ale z drugiej strony każda firma przedstawia swój własny zestaw czynników. Zatem użyteczność stop lossa jest kompromisem między kosztami a postrzeganym ryzykiem.
Firma zatrudniająca młodszą, zdrowszą i przeważnie samotną siłę roboczą może być mniej narażona niż ta ze starszymi członkami rodziny. W końcu firmy przekonają się, że tradycyjny grupowy plan ubezpieczenia zdrowotnego jest najbardziej opłacalną opcją.
To okładka!
Ponieważ już wiesz, co to jest ubezpieczenie zdrowotne stop loss, po wybraniu opcji wykupienia ubezpieczenia stop loss będziesz chciał się rozejrzeć. Niestety nie każdy ubezpieczyciel ma takie ubezpieczenie, a plany i ceny składek mogą się znacznie różnić.
Pracownicy, którzy wierzą, że ich korzyści sprawiają, że są bardziej produktywni i zadowoleni z wykonywanej pracy. Dla większości pracowników przystępne ubezpieczenie zdrowotne to znacząca zaleta. Firmy nadal poszukują planów zdrowotnych, które spełniają potrzeby zarówno korporacyjne, jak i pracownicze w tym środowisku. Aby uzyskać więcej artykułów o ubezpieczeniach, przeczytaj, ile kosztuje ginekologia z ubezpieczeniem lub z jakiego powodu producent ubezpieczenia na życie może antydatować polisę na życie.
