Dobrze, że zapytasz, czym jest retencja ubezpieczenia. Krótko mówiąc, dotyczy to tego, w jaki sposób firmy radzą sobie z ryzykiem swojej działalności. Utrzymanie ryzyka oznacza, że firma go nie ubezpiecza. Alternatywą dla zdejmowania ryzyka z Twoich rąk jest opłacanie rocznych składek konkretnej firmie ubezpieczeniowej, która Cię pokryje.
Ale jeśli patrzysz na stronę deklaracji polityki, może to być bardziej szczegółowe. Być może masz odpowiedzialność cybernetyczną, błędy i pominięcia lub politykę odpowiedzialności dyrektorów i funkcjonariuszy, to mogłeś już to zobaczyć. Zwykle podąży za tym kwota w dolarach. Podany tam przewoźnik odnosi się do SIR lub retencji z własnym ubezpieczeniem.
Dotyczy to kwoty, którą musisz zapłacić za każde roszczenie, zanim ubezpieczyciel zacznie wypłacać świadczenia. Zasadniczo przewoźnik prosi ubezpieczającego o zatrzymanie części ryzyka poprzez kwotę samoubezpieczenia. Kwota zatrzymania będzie zależeć od zakupionego ubezpieczenia i narażenia na ryzyko.
W przypadku pokrycia odpowiedzialności powierniczej startupu, zatrzymanie każdego roszczenia jest niskie, ponieważ ryzyko jest również znacznie niskie. Natomiast w przypadku polis o wyższym ryzyku zatrzymanie byłoby również wyższe. Te wielkie spółki publiczne, które wykupiły polisy D&O, najprawdopodobniej mają co najmniej milion dolarów samoubezpieczonych retencji.
Table of Contents
3 powody, dla których ubezpieczający muszą płacić zatrzymanie
Dowiedziałeś się już, czym jest utrzymanie ubezpieczenia. Jak wspomniano wcześniej, chodzi o wielkość ryzyka. Ale poza tym istnieją inne powody, dla których należy zapłacić zatrzymanie. To może nie wydawać się oczywiste, więc postanawiamy omówić je poniżej.
#1. To jest odstraszające
Utrzymanie ubezpieczenia oznacza, że bierzesz udział w grze. Jeśli popełnisz błąd, będziesz za to częściowo odpowiedzialny. Jest to planowane przez firmy ubezpieczeniowe w celu promowania odpowiedzialności osobistej. Dzięki temu firmy ubezpieczeniowe mogą podejmować większe ryzyko od większej liczby podmiotów.
#2. Utrzymanie sprawia, że ubezpieczenie jest tańsze
Roszczenia mogą być drogie. Niezależnie od tego, czy firmy ubezpieczeniowe ostatecznie zapłacą za roszczenia, czy nie, potrącenie roszczenia złożonego przez ubezpieczających będzie kosztować je pieniądze i czas.
Przechowywanie ubezpieczenia wyznacza punkt odniesienia dla powagi roszczenia, zanim przewoźnicy rozpoczną zdarzenia, które muszą zostać podjęte. Bez tego każde drobne roszczenie może spowodować wzrost stawki składek w całej branży.
#3. Narzędzie służące do kontroli kosztów
Jeśli kwota retencji wzrasta, składki maleją i na odwrót. Równoważy to ceny dokonywane przez firmy, które przyjmują określoną kwotę ryzyka, w porównaniu z kwotą, którą przekażą na firmy ubezpieczeniowe. Cóż, powinieneś wiedzieć, jak długo firma ubezpieczeniowa musi wypłacić odszkodowanie.
Jak ważne jest utrzymanie ubezpieczenia?
Rynek ubezpieczeń od lat utrzymuje się na stałym poziomie. Ponieważ rynek jest statyczny, wzrost poszczególnych marek będzie pochodził tylko z udziału w rynku odebranego innym markom, podczas gdy utrzymanie dotychczasowych klientów jest zmaksymalizowane. Marki mają wiele możliwości maksymalizacji retencji klientów. To może zacząć się od początkowej akwizycji. Może być kontynuowany przez każdą komunikację i interakcję z klientem oraz podczas kulminacji każdego odnowienia.
Przechowywanie vs. Odliczenie
Pojęcie udziału własnego ubezpieczeniowego jest powszechnym słowem, które jest znane większości ludzi. Dotyczy to kwoty, którą musisz zapłacić po złożeniu wniosku do firmy ubezpieczeniowej; powinieneś wiedzieć, dlaczego polisy ubezpieczeniowe mają odliczenia. Po całkowitym opłaceniu udziału własnego, wtedy rozpocznie się ubezpieczenie, a resztę rachunku zapłacisz zgodnie z warunkami polisy.
Kiedy mówimy o zatrzymaniu ubezpieczenia, jest tak samo. Zasadniczo jest to kwota pieniędzy, którą będziesz musiał zatrzymać lub sam zapłacić. Te dwa terminy są często używane zamiennie. Istnieje jednak minimalna różnica między zatrzymaniem a odliczeniem.
Technicznie rzecz biorąc, pierwszą rzeczą, którą należy zapłacić, jest zatrzymanie. Firma ubezpieczeniowa oczekuje zapłaty za to, zanim zaczną płacić za ubezpieczenie. Ale jeśli twoja polisa ubezpieczeniowa obejmuje udział własny, twoja firma ubezpieczeniowa będzie musiała zapłacić za całe roszczenie. Więc wtedy wyśle Twój rachunek na twoją kwotę do odliczenia.
Innymi słowy, będziesz płacić bezpośrednio za zatrzymanie ubezpieczenia, podczas gdy musisz zwrócić firmie ubezpieczeniowej swój udział własny. Moi przyjaciele, możecie przeczytać, o czym firmy ubezpieczeniowe nie chcą, abyście wiedzieli, aby lepiej zrozumieć swoją polisę.
Ponieważ więcej osób lepiej rozumie odliczenia, większość firm korzysta z nich, nawet jeśli mają na myśli utrzymanie ubezpieczenia. Na przykład ubezpieczyciel zdrowotny prosi o zapłacenie kwoty podlegającej odliczeniu przed zapłaceniem czegokolwiek. W takim przypadku dokonana płatność jest zatrzymaniem, a nie odliczeniem.
To okładka!
Teraz, gdy odpowiedzieliśmy na Twoje pytanie: co to jest utrzymanie ubezpieczenia? Prawdopodobnie zrozumiałeś, że dzięki temu ubezpieczenie jest mniej kosztowne dla wszystkich. Dlatego wybór zwiększenia retencji ubezpieczenia obniżyłby twoją składkę. Dzieje się tak, ponieważ im większy udział w rachunku, tym mniejszy musi być firma ubezpieczeniowa.
W rezultacie zostaniesz obciążony niższymi składkami. To również obniży ogólną cenę ubezpieczenia. Jeśli kwota roszczenia jest niższa niż kwota zatrzymania, sensowne byłoby, abyś sam za nią zapłacił, a nie przekazał go firmie ubezpieczeniowej. W każdym razie nadal najlepiej jest mieć polisę ubezpieczeniową; Myślę, że powinieneś wiedzieć, dlaczego ubezpieczenie często zapewnia spokój ducha.
