Zastanawiasz się, czym jest ekspozycja w ubezpieczeniach? Mówiąc najprościej, ekspozycja to skłonność do ryzyka jednostki w jej codziennym życiu. Jeśli firma ubezpieczeniowa ma zamiar spisać polisę, która pokryje ubezpieczonego, zbada zakres narażenia, na które będzie się otwierać.
Innymi słowy, firma analizuje wielkość ryzyka, które wiąże się z działalnością handlową lub gospodarczą ubezpieczonego. Na przykład im częściej dana osoba prowadzi samochód, tym większe jest jego narażenie na wypadek. Ekspozycja jest wykorzystywana przez zakłady ubezpieczeń przy pomiarze ryzyka wystawienia poszczególnych polis. Jest również pomocny przy ustalaniu liczby składek. Przewiń w dół, aby uzyskać więcej informacji.
Table of Contents
4 rodzaje ekspozycji
Ubezpieczyciele stosują ekspozycję przy ustalaniu stawek dla każdej firmy. Ta podstawowa jednostka miary może być używana na różne sposoby. Każdy z nich omówimy poniżej. Krótkie wyjaśnienie, ekspozycja opisuje podatność składnika aktywów lub klienta na stratę. I ta strata jest powodem, dla którego ludzie korzystają z ubezpieczenia. Niezależnie od tego, czytaj dalej, aby zrozumieć, czym jest ekspozycja w ubezpieczeniach.
#1. Ekspozycja pisemna
Ta dotyczy całkowitej ekspozycji związanej z wystawionymi polisami w okresie obowiązywania polisy. Im wyższe zaangażowanie pisemne, tym gorzej dla ubezpieczyciela, ponieważ najprawdopodobniej zapłaci on za roszczenia. Nie jest to również dobre dla ubezpieczonych, ponieważ wpłynie to na ich stawki.
#2. Uzyskana ekspozycja
Kiedy mówimy o uzyskanej ekspozycji, jest to tylko część pisemnej ekspozycji, w której pokrycie już miało miejsce w pewnym momencie. Innymi słowy, jest to rzeczywisty poziom ekspozycji, na który narażony jest ubezpieczony. Pomaga to firmom ubezpieczeniowym w śledzeniu odpowiedzialności po wystawieniu polisy.
#3. Niezasłużona ekspozycja
Jak wspomniano, ekspozycja wypracowana odnosi się do kwoty ekspozycji przedmiotu ubezpieczenia w czasie. A niezasłużona ekspozycja jest oczywiście przeciwieństwem poprzedniej. Jest to pisemna część dotycząca ekspozycji, która jeszcze się nie pojawiła.
#4. Ekspozycja w mocy
Ten rodzaj ekspozycji to liczba jednostek narażonych na stratę w określonym momencie. Firmy ubezpieczeniowe obliczają tę ekspozycję, aby ocenić całkowite ryzyko. W ten sposób może pomóc w ustaleniu, czy firma ubezpieczeniowa ze swoimi usługami ubezpieczeniowymi podjęła zbyt duże ryzyko. Podobnie powie im, czy mogą wziąć więcej.
Jednostka Ekspozycji Ubezpieczeniowych
Co to jest jednostka ekspozycji ubezpieczeniowej? Firmy wykorzystują jednostki ekspozycji ubezpieczeniowej do obliczania wynagrodzenia posiadacza wynagrodzenia za nabycie usługi składki. Zasadniczo jednostki ekspozycji mierzą zakres potencjału ubezpieczyciela w zakresie ochrony.
To, co zostanie uwzględnione w jednostce ekspozycji, będzie zależało od rodzaju sprzedawanego ubezpieczenia. Dlatego różni się w zależności od rodzaju ubezpieczenia. Na przykład ubezpieczenie od odpowiedzialności sklepu będzie miało jednostkę ekspozycji, którą można wyrazić liczbą jego klientów. Ubezpieczyciele mogą wybrać odpowiednią dla siebie jednostkę.
Ocena ekspozycji
Istnieje reasekuracja na mocy umowy, którą agencja ubezpieczeniowa nabywa od innej. Spółka cedująca i reasekurator powinni nawiązać kontakt, aby zaznaczyć, że są gotowi zaakceptować ryzyko, które będzie towarzyszyć polisom. Opracowując cenę umowy reasekuracyjnej, reasekurator powinien oszacować prawdopodobieństwo, że strata będzie większa niż wysokość szkody zatrzymanej przez cedującego towarzystwa ubezpieczeniowego.
W niektórych przypadkach reasekurator może zawrzeć umowę reasekuracji z nadwyżką straty. To znaczy reasekurator zgadza się pokryć straty, nawet jeśli są one większe niż konkretna kwota, którą zachował cedent. Umowy z udziałem własnym w przypadku straty mogą pomóc w odcięciu odszkodowań reasekuratora.
Tak czy inaczej, każda z dwóch umów reasekuracyjnych wymaga oszacowania dotkliwości i częstotliwości roszczeń. Stworzy to kompleksowy profil ryzyka, który będą mogli wykorzystać jako punkt odniesienia przy ustalaniu ceny traktatowej. Firmy ubezpieczeniowe powinny ściśle monitorować straty i roszczenia związane z wystawianymi przez siebie polisami.
Ma to na celu ustalenie, czy ubezpieczający są mniej lub bardziej podatni na roszczenia, ponieważ wskaże to również, czy ubezpieczanie ich jest bardziej ryzykowne. Ocena ekspozycji pomaga reasekuratorowi w określeniu ryzyka i zysku. Zwykle używają tego, jeśli dane historyczne nie wystarczają do opracowania oceny doświadczenia.
Najczęstsze pytania
Oto kilka często zadawanych pytań, które mogą Cię również zainteresować:
#1. Co to jest ubezpieczenie narażenia na ryzyko?
Jest to miara potencjalnej straty, która może wynikać z określonego zdarzenia lub działania. Na przykład, jeśli coś pójdzie nie tak, ryzyko spowoduje straty, takie jak kwestie odpowiedzialności, naruszenia bezpieczeństwa, niezgodności i wizerunek marki.
#2. Jak mierzy się ekspozycję ubezpieczeniową?
Aby obliczyć ryzyko, mnoży się wpływ strat i jego prawdopodobieństwo lub częstotliwość wystąpienia. Tak więc, jeśli wpływ jest duży, ale jego częstotliwość jest niska, będzie miał ten sam poziom ryzyka przy wystąpieniu o małym wpływie, ale ma miejsce często.
#3. Co to jest ekspozycja w ubezpieczeniach samochodowych?
Prawdopodobieństwo, że nastąpi wypadek lub jakiekolwiek inne straty, określane jest mianem narażenia. Firmy ubezpieczeniowe mierzyły to, aby określić składki i zdecydować, czy będą oferować ubezpieczenie samochodu, czy nie. Im częściej jeździsz, tym większe narażenie na wypadki.
To okładka!
Zarówno dla ubezpieczycieli, jak i dla ubezpieczających ważne jest, aby wiedzieć, jakie narażenie jest objęte ubezpieczeniem, ponieważ może to wpłynąć na polisę, którą należy zawrzeć i wysokość składki. Teraz, gdy wiesz, czym jest ubezpieczenie, możesz chcieć dowiedzieć się, ile kosztuje mała lodówka, jeśli masz czas. To wszystko.
